Amortisation ist ein Finanzbegriff, der verwendet wird, um einen Prozess zu beschreiben, bei dem der Saldo eines Darlehens oder einer Schuld schrittweise reduziert wird. Es handelt sich um eine Art Rückzahlungsplan, der Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum aufteilt, normalerweise in gleichen Raten, bei denen jede Rate sowohl aus Kapital als auch aus Zinsen besteht. Der Begriff wird am häufigsten mit Hypotheken in Verbindung gebracht, kann aber auch für andere Arten von Krediten wie Autokredite und Studentendarlehen gelten.
Um besser zu verstehen, wie die Amortisation funktioniert, schauen wir uns ein Beispiel an. Nehmen wir an, Sie nehmen einen Kredit über 200.000 $ auf, um ein Haus zu kaufen. Das Darlehen hat einen Zinssatz von 5 % und eine Laufzeit von 30 Jahren. Mit einem Amortisationsplan leisten Sie für die vollen 30 Jahre gleiche monatliche Zahlungen in Höhe von 1.073,64 USD.
Jeden Monat werden die von Ihnen gezahlten Zins- und Kapitalbeträge angepasst, wobei der Großteil der Zahlung in den ersten Jahren für die Zinsen und in den späteren Jahren mehr für das Kapital verwendet wird. Beispielsweise umfasst die Zahlung des ersten Monats 833,33 USD an Zinsen und 240,31 USD an Kapital. Bis zum 30. Jahr umfasst die Zahlung 41,76 $ Zinsen und 1.032,88 $ Kapital.
Der Tilgungsplan für das Darlehen zeigt auch den Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen und Tilgungen. Im obigen Beispiel belaufen sich die über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Gesamtzinsen auf 146.621,12 USD und die gezahlte Gesamtsumme auf 53.378,88 USD.
Neben dem Tilgungsplan stellt der Kreditgeber auch eine Tilgungstabelle für das Darlehen zur Verfügung. Diese Tabelle zeigt, wie sich der Kreditsaldo im Laufe der Zeit verändert. Im obigen Beispiel würde es bei 200.000 $ beginnen und sich über die Laufzeit des Darlehens verringern, bis es am Ende des 30. Jahres 0 $ erreicht.
Die Darlehenstilgungstabelle kann verwendet werden, um den unbezahlten Saldo oder den verbleibenden Kapitalsaldo zu jedem Zeitpunkt zu berechnen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Darlehenszahlungen für 10 Jahre leisten, beträgt der verbleibende Kapitalbetrag 164.914,94 USD.
Der Amortisationsprozess ist ein wichtiges Konzept, das es zu verstehen gilt, wenn es um Kreditzahlungen geht. Es hilft Ihnen zu verstehen, wie Ihre monatlichen Zahlungen angewendet werden und wie viel Zinsen und Kapital Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen werden. Wenn Sie dies verstehen, können Sie fundiertere Entscheidungen treffen, wenn es um Ihre Kreditzahlungen und die allgemeine finanzielle Situation geht.